💰Budgetrechner

Budgetrechner Immobilienkauf

Q: Wie viel Haus kann ich mir mit meinem Einkommen leisten?

Als bewährte Faustformel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 35 % bis 40 % des bereinigten Haushaltsnettoeinkommens betragen. Von Ihrem Gesamteinkommen werden feste Ausgaben, Lebenshaltungspauschalen der Banken und ein Sicherheitsabschlag abgezogen.

Q: Wie viel Eigenkapital sollte man mindestens einbringen?

Idealerweise bringen Käufer mindestens 20 % des Kaufpreises plus alle anfallenden Kaufnebenkosten (ca. 10 %) aus eigenen Mitteln ein. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstigere Zinskonditionen (Beleihungsauslauf unter 80 %) gewährt die Bank.

Q: Welche monatlichen Nebenkosten müssen einkalkuliert werden?

Planen Sie mindestens 3,50 € bis 4,50 € pro Quadratmeter Wohnfläche monatlich für Betriebs- und Instandhaltungskosten (Heizung, Warmwasser, Grundsteuer, Gebäudeversicherungen, Müllabfuhr) ein.

Q: Welchen Einfluss hat die Schufa-Auskunft auf das Budget?

Ein einwandfreier Schufa-Basisscore (über 95 %) ist Voraussetzung für Bestkonditionen. Negative Einträge mindern den Score, führen zu deutlichen Zinsaufschlägen oder verringern den maximalen Kreditrahmen drastisch.

Q: Sollten finanzielle Rücklagen nach dem Kauf verbleiben?

Unbedingt. Als eiserne Reserve sollten mindestens 3 bis 6 Netto-Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto liquide bleiben, um unvorhersehbare Reparaturen abzusichern.

Ermitteln Sie Ihren bankenkonformen Kaufpreisrahmen aus Nettoeinkommen, Kindergeld, fixen Altkrediten und Notgroschen-Puffer.

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💰Budgetrechner: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Bankenkonforme Haushaltsrechnung, Kindergeld-Anrechnung, Altschulden und Notgroschen-Puffer.

Monatliches Haushaltsnettoeinkommen+250 € Kindergeld

€ / Mo.

Monatliche Lebenshaltungskosten & Fixausgabenohne Wohnkredit

€ / Mo.

Essen, Versicherungen, Auto & Freizeit (ohne künftige Wohnkreditrate).

Gesamtes Eigenkapital / Ersparnisse

€

Angenommener Sollzins (%)

Anfängl. Tilgungssatz (%)

Verfügbare Monatsrate:1.805 €

Einkommensbelastung (DTI):38 %

Maximaler Kreditrahmen:383.363 €

Behaltener Notgroschen:10.000 €

Kaufnebenkosten-Puffer:39.397 €

Verbleibender Puffer:795 €

Maximaler Kaufpreis (inkl. Nebenkosten):

393.966 €

inkl. ca. 10.0 % Nebenkosten (aus 50.000 € einsetzbarem Eigenkapital)

Zins vs. Kaufkraft

Zins-Sensitivität des Budgets

Maximaler Kaufpreis bei unterschiedlichen Zinssätzen (Darlehen + Eigenkapital)

Ø Durchschnitt435.335 €

Ø Durchschnitt:

Darlehen:385.335 €Eigenkapital:50.000 €

Darlehen

Eigenkapital

6 Abschnitte

Einkommens-Trend

Einkommen & Kaufkraft-Kurve

Entwicklung von Kaufpreis (Blau) und Darlehen (Grün) nach Haushaltsnetto

Ø Durchschnitt427.594 €

Ø Durchschnitt:

Max. Kaufpreis:427.594 €Max. Darlehen:420.354 €

Max. Kaufpreis

Max. Darlehen

6 Datenpunkte

FAQ & Wissensbasis

Häufige Fragen: Budgetrechner

Wichtige Grundlagen, Zinskonditionen und gesetzliche Kaufregeln im Überblick:

?Wie viel Haus kann ich mir mit meinem Einkommen leisten?

Als bewährte Faustformel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 35 % bis 40 % des bereinigten Haushaltsnettoeinkommens betragen. Von Ihrem Gesamteinkommen werden feste Ausgaben, Lebenshaltungspauschalen der Banken und ein Sicherheitsabschlag abgezogen.

?Welche monatlichen Nebenkosten müssen einkalkuliert werden?

Planen Sie mindestens 3,50 € bis 4,50 € pro Quadratmeter Wohnfläche monatlich für Betriebs- und Instandhaltungskosten (Heizung, Warmwasser, Grundsteuer, Gebäudeversicherungen, Müllabfuhr) ein.

?Welchen Einfluss hat die Schufa-Auskunft auf das Budget?

Ein einwandfreier Schufa-Basisscore (über 95 %) ist Voraussetzung für Bestkonditionen. Negative Einträge mindern den Score, führen zu deutlichen Zinsaufschlägen oder verringern den maximalen Kreditrahmen drastisch.

?Wie viel Eigenkapital sollte man mindestens einbringen?

Idealerweise bringen Käufer mindestens 20 % des Kaufpreises plus alle anfallenden Kaufnebenkosten (ca. 10 %) aus eigenen Mitteln ein. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstigere Zinskonditionen (Beleihungsauslauf unter 80 %) gewährt die Bank.

?Wie berechnet die Bank die maximale Kreditsumme?

Die Bank ermittelt aus Ihrem Haushaltsnettoeinkommen abzüglich Pauschalen die maximale Monatsrate. Geteilt durch den Annuitätensatz (Zinssatz plus Tilgung) multipliziert mit 12 ergibt sich die maximal finanzierbare Kreditsumme.

?Sollten finanzielle Rücklagen nach dem Kauf verbleiben?

Unbedingt. Als eiserne Reserve sollten mindestens 3 bis 6 Netto-Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto liquide bleiben, um unvorhersehbare Reparaturen abzusichern.

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